Depuis de récentes années, de nombreuses startups FinTech (sociétés spécialisées en Financial Technology) se lancent dans l’encaissement de la carte bancaire via des terminaux de paiement électroniques indépendants. En France, trois leaders se démarquent sur le marché : SumUp, Zettle (iZettle) et Smile&Pay. Ils proposent à la vente des terminaux de paiement avec solution monétique complète et cela en totale indépendance des banques traditionnelles. Les services monétiques sont liés à l’achat de votre TPE : le prestataire par lequel vous passez vous propose, en plus de votre terminal de paiement, le contrat monétique vous permettant de rendre la solution opérationnelle et par conséquent de pouvoir encaisser.
Smile&Pay la solution d’encaissement par carte bancaire 100% françaiseCes acteurs définissent eux-mêmes leur taux de commission sur transaction. Il est donc connu à l’avance, pas d’inquiétude à avoir sur d’éventuels frais cachés. Cette commission est prélevée sur chacune de vos transactions, les sommes encaissées sont reversées directement sur le compte bancaire professionnel du commerçant.
Parmi ces différentes offres (assez similaires qui plus est à première vue), il semble assez difficile de faire un choix. Nous vous aidons à y voir plus clair.
L’offre de Zettle (iZettle)
L’offre de Zettle (iZettle) est très simple : pas d’abonnement et un taux de commission unique. Zettle (iZettle) présente un lecteur mPos Bluetooth et une application mobile certifiée par laquelle il faut passer pour pouvoir encaisser. Il faut compter 79€ HT pour le prix du TPE (hors promotion) et une commission sur transaction de 1,75% HT.
Ce taux est fixe et ne changera pas quel que soit le moyen de paiement utilisé (Visa, Mastercard, American Express, Apple Pay…). Le délai de versement prendra 24 à 48h ouvrées, directement sur le compte bancaire renseigné. Autre avantage : pas de négociation à mener pour les taux de commission (CIP ou commission d’interchange, consultez cet article pour plus de détails) avec les réseaux de paiement, ils sont compris dans l’offre. Sur ce type de lecteurs de paiement, sachez que le ticket client s’envoie par SMS ou par email. Cet aspect écologique peut être un facteur supplémentaire de décision.
Société d’origine suédoise, elle fait désormais partie du groupe PayPal et opère en Europe ainsi qu’en Outre-Atlantique. Leurs offres ont été pensées pour les petits entrepreneurs, indépendants et commerçants qui souhaitent une solution abordable, sûre et rapide dans sa mise en œuvre.
Ces offres incluent le TPE et la solution monétique avec des tarifs clairs : les taux de commissions sont connus à l’avance. Toutes les démarches s’effectuent en ligne, votre terminal est livré par voie postale et la mise en service est très rapide : cela ne vous prendra que quelques minutes. Sans abonnement, un compte bancaire domicilié en France est nécessaire pour percevoir vos encaissements réalisés. Les paiements à distance avec ou sans lien et la facturation en ligne couteront 2,5% HT à chaque transaction.
L’offre de Sumup
L’offre de SumUp est également très simple, elle est quasiment similaire à l’offre de Zettle (iZettle), seulement certains points divergent.
Le TPE proposé est également un mPos, il utilise donc la même technologie Bluetooth sauf que l’application proposée n’est pas certifiée (elle reste tout de même fonctionnelle mais n’est pas reconnue officiellement).
Le lecteur de carte bancaire vous coutera entre 29€ HT et 200€ HT. Aucun abonnement n’est nécessaire non plus. Le un délai de versement des transactions peut être légèrement plus long que celui de Zettle (Izettle) : 48 à 72h ouvrées.
SumUp est une société anglaise et opère sur le même terrain que Zettle (Izettle). La procédure pour s’équiper est identique que chez Zettle (iZettle) : tout se fait directement en ligne, votre TPE est également expédié par voie postale.
Leur taux de commission s’élève également à 1,75% HT par transaction et ne dépend pas, non plus, du chiffre d’affaires et ne varie pas en fonction du moyen de paiement : il s’agit bien d’un taux fixe ! Encore une fois pas de négociation nécessaire du taux de commission avec les réseaux de paiement. Ici le paiement à distance et par lien s’élève à 2,95% HT + 0,25€ par transaction et il n’y a pas de facturation en ligne possible.
Point important : sachez qu’en tant qu’acteurs étrangers non domiciliés en France, SumUp et Zettle (iZettle) n’ont pas les mêmes certifications qu’un acteur français soumis à une règlementation stricte (française) en matière de paiement. Si vous choisissez de vous équiper auprès de l’un de ces acteurs, soyez ultra vigilant sur les certifications et agréments qu’ils possèdent ainsi que les garanties commerçantes qu’ils proposent (en cas de paiement frauduleux ou contestation du paiement de la part de votre client…). Protégez-vous !
Smile&Pay : un acteur 100% français
L’offre de Smile&Pay est également très simple, même en étant plus complète ! Acteur fiable et sérieux qui a su développer son expertise au fil du temps, Smile&Pay propose une gamme de lecteurs et d’options diversifiées. Le but : répondre aux besoins et attentes de chacun.
Pour commencer, Smile&Pay propose différents TPE :
- Le Pocket Smile + qui existe en 2 versions : Bluetooth ou 3G. Le Bluetooth, au prix de 119€ HT (hors promotion : vérifiez le tarif actuel ici) fonctionne comme un lecteur mPos (comme ceux de SumUp et Zettle) grâce à une application mobile certifiée et sécurisée. Le Pocket Smile + 3G est totalement autonome, proposé au tarif de 199€ HT (hors promotion : vérifiez le tarif actuel ici).
- Le Maxi Smile + est un lecteur de paiement plus traditionnel. Il ressemble aux TPE classiques, avec écran, touches et imprimante intégrée. Il est proposé à 299€ HT (hors promotion : vérifiez le tarif actuel ici)
- Le Super Smile : la modernité par excellente. Ecran complètement tactile avec imprimante intégrée, il possède un système d’exploitation Android vous permettant de télécharger des applications (comme un smartphone). Il est disponible au tarif de 399€ HT (hors promotion, vérifiez le tarif actuel ici)
Là où Smile&Pay se démarque également, c’est sur sa tarification : deux offres différentes pour s’adapter à chacun :
- Offre Standard : la commission sur chaque transaction s’élève à 1,65% HT sur les cartes bancaires classiques, Business et européennes. Sans abonnement, sans engagement et aucun frais cachés. Le seul montant prélevé est cette fameuse commission sur transaction. Si le lecteur n’est pas utilisé, le commerçant n’est prélevé d’aucun montant quel qu’il soit
- Offre Premium : la commission sur chaque transaction s’élève à 0,65%
HT sur les cartes bancaires classiques, Business et européennes, avec un abonnement à 29€ HT / mois, sans engagement. Cette offre est conseillée pour un CA égal ou supérieur à 4 000€.
En plus du terminal de paiement et de l’offre monétique l’accompagnant, Smile&Pay tente sans cesse de se développer pour répondre aux nouveaux besoins des commerçants et nouvelles habitudes d’achats des consommateurs.
C’est ici le seul prestataire à proposer diverses options et fonctionnalités :
- Paiement en plusieurs fois
- Paiement à distance
- Paiement en ligne
- Acceptation des Cartes Titres-Restaurant CONECS (2ème génération, la solution sera bientôt capable d’accepter la totalité des CTRD)
- Acceptation de la carte cadeau La Carte Française…
- Le paiement par lien et la prise de caution ne sont pas encore proposés mais cela arrive bientôt. Découvrez toutes les options monétique de Smile&Pay ici
Smile&Pay est une société 100% française, basée à Paris, existant depuis 2014. En tant qu’acteur français, cette société possède les certifications nécessaires. Elle est agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), elle est considérée comme établissement de paiement et certifié par le GIE CB.
Elle a pour credo de permettre à tout professionnel français, quel que soit son chiffre d’affaires, son activité ou sa banque, d’accéder à des solutions de paiement par carte bancaire. Ses fers de lance sont la rapidité, la flexibilité, l’accessibilité et la transparence. Plus de détails ici
Conclusion
Contrairement aux terminaux classiques pour lesquels il faut contacter une banque et signer un contrat souvent nébuleux, les solutions proposées par les Fintechs sont simples, rapides et sans mauvaises surprises. La démarche est clairement simplifiée !
Pour faire votre choix parmi les offres présentes (Sumup, Zettle nouveau Izettle et Smile&Pay) vous devrez mettre en balance les avantages et les inconvénients de chacune d’elles. En dehors du prix du terminal de paiement, il est indispensable de choisir une offre qui propose les taux de commission les plus bas sans frais annexes .
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