Terminaux de paiement CB, fonctionnement, caractéristiques et prix
Les terminaux de paiement CB ; lecteurs de carte bancaire, ou Terminal de Paiement Électronique (TPE), sont devenus un élément plus qu’essentiel dans le secteur des paiements électroniques. Que ce soit pour le propriétaire d’un petit commerce, d’un restaurant ou d’un hôtel, comprendre le fonctionnement, les caractéristiques et les prix des terminaux de paiement est crucial pour faciliter les transactions financières de votre entreprise et sélectionner l’outil de plus adapté à vos besoins et à votre activité.
Terminal de paiement : définition
Un terminal de paiement CB ou lecteur de carte bancaire est un dispositif électronique qui permet de traiter les paiements par carte bancaire. Il agit comme un lien essentiel entre le client et la banque, garantissant une transaction rapide, sécurisée et efficace.
Les caractéristiques d'un terminal de paiement carte bancaire
Les terminaux de paiement varient en termes de fonctionnalité, de tailles, de technologies intégrées. Par conséquent, le prix varie également en fonction de tous ces paramètres. Pour choisir le modèle qui convient le mieux à vos besoins, examinons de plus près ces caractéristiques.
Les nouvelles technologies des terminaux de paiement
Quelle technologie adaptée à mon besoin ?
Les avancées technologiques ont introduit de nouvelles options pour les terminaux de paiement. Pour déterminer la technologie la plus adaptée à votre entreprise et à votre fonction, il est important de considérer les points suivants.
Un TPE sur le comptoir de votre commerce ?
Si votre activité se réalise principalement en face-à-face avec les clients, un TPE fixe sur le comptoir peut-être votre meilleure option. Le TPE peut-être sans fil et se connecter par WiFi à votre box internet. Vous pouvez également prévoir une base de chargement sur laquelle poser votre lecteur afin que celui-ci ne rencontre aucun problème de batterie.
Plusieurs modèles de TPE existent, plongez-vous également sur les fonctionnalités dont vous avez besoin, telles que la prise de caution ou les paiements en plusieurs fois , ou encore, avoir une imprimante intégrée pour imprimer le ticket de paiement en format papier.
Un TPE pour encaisser depuis le point de vente ?
Pour les entreprises avec un point de vente spécifique, un TPE intégré au système de point de vente ou logiciel de caisse peut améliorer l’efficacité au niveau de vos transactions et l’expérience globale du client. En effet, l’intégration de votre TPE à vos autres outils, permet d’éviter la double saisie.
Tout comme pour le comptoir d’une boutique commerçant, si vous être amené à encaisser dans un point de vente unique, vous pouvez privilégier un TPE fixe en connexion WiFi.
Avec une connexion WiFi, il est tout de même nécessaire d’évaluer la surface de votre point de vente et la qualité de votre réseau. Si votre point de vente est assez grand, vérifiez que votre réseau WiFi soit accessible sur l’ensemble de la surface. Un problème de connexion réseau viendra perturber vos encaissements et par conséquent l’expérience client.
Un TPE nomade pour encaisser partout
Si vous avez besoin de mobilité, que vous êtes un commerçant nomade ou bien un restaurateur qui a besoin d’encaisser en intérieur comme en extérieur par exemple, un TPE nomade est l’idéal. Le TPE nomade est non filaire et autonome ce qui le rend mobile. Souvent intégré d’une carte SIM multi-opérateurs, votre lecteur se connecte au réseau mobile le plus performant. Il vous permet donc d’accepter les paiements n’importe où dans votre établissement ou lors de vos déplacements.
Acheter ou louer un TPE ?
Les avantages à l'achat d'un TPE
L’achat d’un Terminal de Paiement Électronique peut être une option rentable. Vous avez la propriété du dispositif, évitant les coûts de location continue.
Par ailleurs, généralement, lorsque vous privilégiez la location vous êtes souvent soumis à un contrat d’engagement trimestriel ou annuel. Si vous souhaitez changer de solution en cours de route, cela peut être contraignant.
Les avantages à la location d'un TPE
La location d’un TPE peut être préférable pour les entreprises en démarrage, ou celles qui ne souhaitent pas investir directement. En fonction du prix de la location et de vos estimations de flux réalisés, cette solution peut offrir un avantage financier.
Il est important d’évaluer vos besoins, d’établir une estimation des flux que vous allez encaisser, de vous adresser à plusieurs prestataires, de comparer ces deux possibilités, achat ou location et prendre connaissances des tarifs appliqués.
Faites vos calculs et privilégiez la solution la plus intéressante pour vous, vous permettant de minimiser vos dépenses.
Trouver le lecteur de carte bancaire qui correspond à votre activité
Vos besoins en tant que commerçant
Les commerçants ont souvent besoin de TPE (qu’ils soient fixes ou mobiles, cela dépend de votre activité) avec une connectivité robuste pour assurer des transactions rapides et sans accroc.
En fonction de votre activité, penchez-vous sur les fonctionnalités dont vous avez besoin. Certains terminaux ne proposent que l’encaissement classique de proximité. Certains prestataires proposent par ailleurs des services complémentaires / fonctionnalités additionnelles (comme le paiement à distance par exemple) qui vous permettront de bénéficier d’une solution complète.
Vos besoins en tant que restaurateur
Les restaurateurs ont des besoins spécifiques : TPE de qualité qui permet d’absorber un flux conséquent et rapidement, souvent mobiles pour pouvoir encaisser le client directement à sa table, aussi bien en intérieur qu’en extérieur si l’établissement possède une terrasse.
L’autonomie est essentielle pour ce secteur d’activité.
Il est important de privilégier un terminal de paiement qui peut être relié au logiciel de caisse pour un gain de temps, qui permet d’accepter les cartes titres-restaurant, mais également la prise de pourboire.
Vos besoins dans l'hôtellerie
Pour les hôteliers, il est possible de privilégier un terminal de paiement fixe en connexion WiFi, positionné sur le comptoir d’accueil, mais la prise de caution est une fonctionnalité essentielle pour sécuriser ses biens.
Les fonctionnalités dont vous avez besoin
Quels besoins en connectivité ?
La connectivité est cruciale en fonction de votre activité et du lieu où vous l’exercez. Choisissez un TPE avec une connectivité stable, que ce soit par WiFi, Bluetooth, filaire ou avec carte SIM 3G, 4G ou 5G intégrée.
Acceptation des cartes titres-restaurant
Si votre entreprise accepte les titres-restaurant, assurez-vous que votre TPE prend bien en charge ces modes de paiement.
La prise de caution pour sécuriser vos biens
Les hôtels et les entreprises de location peuvent bénéficier de la fonction de prise de caution pour garantir la sécurité des biens et les louer en toute sérénité.
Trouvez le meilleur TPE pour votre activité
Chez SMILE&PAY, nous proposons différents modèles de terminaux de paiement afin de répondre à chaque besoin des professionnels.
La livraison du lecteur s’effectue rapidement, vous le recevez prêt à l’emploi immédiatement (il suffit d’effectuer sa première mise en route).
Le Super Smile, Smart Smile et Maxi Smile possèdent leur propre carte SIM 4G multi-opérateurs intégrée, vous permettant un encaissement en toute mobilité.
Le Mini Smile : mini et léger
Le Mini Smile est idéal pour les professionnels qui débutent ou qui encaissent occasionnellement. A faible coût, c’est également le TPE idéal si vous ne souhaitez pas investir une grosse somme dès le départ.
Petit, léger, pas plus grand qu’une carte bancaire, il peut se loger dans votre poche, un aspect pratique si vous êtes nomade.
Ce lecteur de carte bancaire avec pavé numérique fonctionne en Bluetooth, à connecter avec votre smartphone ou votre tablette. Une application est à télécharger : elle permet de saisir le montant de la transaction et de déclencher la transaction. Un historique en temps réel de vos opérations est disponible. Ce modèle ne possède pas d’imprimante intégrée, le ticket s’affiche sur votre smartphone de manière dématérialisé, il est à transmettre à votre client par SMS ou par email.
Il permet le paiement avec ou sans contact, paiement mobile et accepte les cartes titres-restaurant.
Le Smart Smile : le TPE compact et moderne sous Android
Pour ceux qui recherchent une solution légère et moderne avec une interface intuitive sous Android, le Smart Smile (écran tactile) offre des fonctionnalités avancées.
L’application d’encaissement est installée directement dessus, sur laquelle vous pourrez retrouver votre historique de transaction en temps réel.
Tout comme le Mini Smile, ce modèle ne possède pas d’imprimante intégrée : le ticket s’affiche de manière dématérialisée, à envoyer par SMS ou par email à votre client.
Niveau fonctionnalité, le Smart Smile permet également le paiement avec ou sans contact, paiement mobile, accepte les cartes titres-restaurant, les American Express (AMEX), le pourboire et la prise de caution.
Le Super Smile : le TPE complet et moderne sous Android
Avec des fonctionnalités avancées et une conception moderne, le Super Smile (écran tactile) est le TPE complet, parfait pour les entreprises qui ont besoin de plus de capacités, où les paiements s’enchainent.
Tout comme le Smart Smile, le Super Smile fonctionne sous Android, l’application d’encaissement SMILE&PAY est installée directement dessus.
Il possède une imprimante intégrée, ce qui permet l’impression du ticket de paiement pour vos clients qui le désirent.
Niveau fonctionnalité, ce modèle permet le paiement avec ou sans contact, paiement mobile, accepte les cartes titres-restaurant, les American Express (AMEX), le pourboire et la prise de caution.
Le Maxi Smile : le TPE classique avec pavé tactile
Si vous recherchez un terminal de paiement plus traditionnel avec pavé numérique et écran tactile, le Maxi Smile offre une expérience classique mais tout autant efficace.
Il possède son imprimante intégrée et vous permet d’encaisser en contact ou en sans contact, paiement mobile, accepte les cartes titres-restaurant, les American Express (AMEX), le pourboire et la prise de caution.
En conclusion, le choix d’un lecteur de carte bancaire dépend de divers facteurs, notamment votre activité, le lieu où vous l’exercez, si vous êtes nomade ou sédentaire, vos besoins spécifiques et le budget que vous souhaitez allouer. En comparant les différents prestataires, les tarifs proposés (prix du TPE à l’achat ou à la location, commission sur transaction appliquée, abonnement…) et les fonctionnalités proposées, vous pourrez prendre une décision éclairée pour optimiser les transactions financières de votre entreprise.
Il est quasiment impossible de trouver un TPE sans commission.
En effet, à chaque opération, une commission sur transaction est appliquée.
Il faut comparer les différentes tarifications afin de trouver l’offre la plus intéressante pour vous.
Les Terminaux de Paiement Électroniques sont accessibles à tous les professionnels munis d’un numéro SIRET. Peu importe votre activité, commerçant, restaurateur, hôtelier, prestataires de services… vous pouvez prétendre à l’obtention d’un terminal de paiement.
Le choix de votre TPE dépend de plusieurs facteurs : souhaitez-vous louer ou acheter votre matériel, quel modèle de TPE est le plus adapté (connectivité Bluetooth, WiFi, 3G, 4G ou 5G, filaire ou mobile et autonome…), quelles sont les fonctionnalités dont vous avez besoin, etc.
Comparez les différentes offres sur le marché pour sélectionner la meilleure solution en fonction de vos besoins et des coûts que vous souhaitez investir.
