[Financer votre entreprise] Connaissez-vous les prêts d’honneur (prêts à taux zéro) ?

23 janvier 2019 Banque

Vous n’êtes pas sans le savoir, lors de la création ou de la reprise d’une entreprise, le financement représente un véritable challenge ! Et les difficultés s’intensifient, notamment pour l’obtention d’un prêt bancaire, lorsque l’entrepreneur ne dispose pas ou dispose que de très peu de fonds propres. Pourtant, pour voir le jour, certaines activités nécessitent l’achat ou la location de locaux, de matériaux, de consommables ou de prestations de services très coûteuses.


L’équipe de Smile&Pay a véritablement à coeur de soutenir les entrepreneurs dans leurs démarches entrepreneuriales. C’est pourquoi nous souhaitions vous parler aujourd’hui des prêts d’honneur ! Nous vous expliquons tout de son fonctionnement, des démarches à effectuer pour y prétendre et de ses avantages !


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Le point de départ : qu’est-ce qu’un prêt d’honneur ?


Le prêt d’honneur est un prêt à taux zéro sans garanties ni cautionnement. Son attribution intervient en complément de l’obtention d’un prêt bancaire. À noter que ce prêt n’est octroyé non pas à l’entreprise mais bien au porteur de projet (en tant que personne physique) qui s’engage à son remboursement “sur l’honneur”, comme son nom l’indique, sur une période moyenne de 2 à 5 ans.


En France, il est principalement attribué par deux organismes associatifs : le Réseau Entreprendre et Initiative France. Chacune d’entre elle dispose de plusieurs antennes par département (métropole et Dom-Tom) pour accompagner au mieux les porteurs de projets selon les territoires économiques.


L’objectif est triple :


  • Renforcer l’apport des porteurs de projet : cela permettra de solidifier votre dossier auprès des instituts de financement si vous disposez de faibles apports.

  • Bénéficier d’un effet de levier sur votre prêt bancaire : “l'accouplement” de vos fonds propres et de votre prêt d’honneur vous permettront d’accéder à un financement bancaire plus important (pour 1€ de prêt d’honneur octroyé, vous bénéficierez en moyenne de 13€ supplémentaires accordés pour votre emprunt bancaire selon le Réseau Entreprendre et 7,3 supplémentaires selon Initiative France).

  • Accompagner les porteurs de projets dans leurs demandes de financement : chaque organisme en charge d’octroyer un prêt d’honneur aide les entrepreneurs candidats à constituer un plan de financement. Et cela leur sera utile bien au delà de la demande de prêt d’honneur.


Concernant le montant du prêt d’honneur que vous pourrez obtenir, celui-ci dépend de différents critères tels que votre capacité de financement, l’ampleur de votre projet notamment en termes de besoins en financement, le marché visé, les prévisions financières, le territoire, etc. Les montants moyens observés pour un prêt d’honneur étaient de 9 200€ en 2015 pour Initiative France et 29 000€ pour le Réseau Entreprendre (ce dernier accompagnant des projets de natures plus diversifiées).


Quelles sont les étapes à suivre pour bénéficier d’un prêt d’honneur ?


Tout d’abord, nous vous conseillons de vous rapprocher de l’antenne départementale (du siège social de votre entreprise) la plus proche en consultant la carte d’Initiative France et celle du Réseau Entreprendre. Cela vous permettra d’établir un premier échange avec l’équipe locale et de poser vos éventuelles questions. À noter que les chargés de mission de ces antennes ont pour principale mission de vous accompagner dans vos démarches. Alors n’hésitez pas !


Ensuite, si le dispositif du prêt d’honneur est adapté à votre situation, vous allez devoir constituer un dossier de candidature au prêt d’honneur dans le but de participer à une commission d’attribution. Selon l’association choisie ainsi que l’antenne locale dont vous dépendez, les attentes relatives à ce dossier pourront varier sur certains points et votre chargé de mission sera en mesure de vous aiguiller.


Voici des exemples des éléments pouvant être attendus dans votre dossier de candidature au prêt d’honneur :


  • Présentation de votre entreprise

  • Présentation du(des) porteur(s) des projets et de l’équipe potentielle : motivations, CV, répartition des rôles (si pertinent), etc

  • Analyse de votre marché : environnement concurrentiel direct et indirect, description de la clientèle cible, etc

  • Positionnement marketing : définition du/des prix, mode(s) distribution (si pertinent), stratégie de communication, etc

  • Business Plan, prévisionnel financier sur 3 à 5 ans


Une fois ce dossier constitué (n’hésitez vraiment pas à solliciter l’accompagnement de l’équipe qui vous suit), vous aurez l’opportunité de le présenter devant une commission d’attribution. Elle pourra notamment être formée :

  • Du chargé de mission qui vous a accompagné : selon les cas, il aura ou non un pouvoir de décision mais sera de toute façon présent pour vous soutenir

  • Du président et du vice-président de l’antenne locale dont vous dépendez

  • D’acteurs économiques locaux (notamment des entrepreneurs ayant parfois bénéficié du prêt d’honneur)

  • De parrains : certaines antennes vous proposent l’accompagnement d’un parrain pour vous aider dans le développement de votre activité


Si la commission d’attribution valide votre dossier, vous serez alors bénéficiaire d’un prêt d’honneur. À noter que vous ne pourrez pas bénéficier de plusieurs prêts d’honneur pour votre entreprise. En revanche, vous avez tout à fait le droit de contacter plusieurs associations lors de vos recherches et de rencontrer à la fois Le Réseau Entreprendre et Initiative France par exemple pour mieux comprendre leurs dispositifs respectifs.


Quelles sont les avantages à l’obtention d’un prêt d’honneur?


Comme précisé plus haut dans cet article, un prêt d’honneur a avant tout vocation à soutenir les porteurs de projet dans l’obtention d’un prêt bancaire en permettant un véritable effet de levier.
Cette source de financement est réellement à explorer pour une jeune entreprise.


Mais au delà du soutien financier, l’obtention d’un prêt d’honneur offre d’autres avantages tout aussi clés pour la création d’une entreprise :


  • Un véritable accompagnement entrepreneurial : le Réseau Entreprendre propose notamment différents programmes d’incubation ou d’accélération selon l’âge de l’entreprise en question

  • La force d’un réseau : chaque association possède un réseau solide à l’échelle locale mais aussi nationale pouvant potentiellement vous apporter de nouvelles opportunités et vous permettre de participer à des événements (conférences, ateliers, tables rondes, rencontres entrepreneurs, etc).

  • Une plus forte crédibilité de votre projet : le Réseau Entreprendre et Initiative France bénéficient d’une forte notoriété et témoigne d’un vrai gage de sérieux auprès de nombreux acteurs économiques : banques, administrations, autres dispositifs d’accompagnement, etc

  • L’accès à d’autres sources de financement complémentaires (selon les cas) : NACRE ( accompagnement et financement pour les demandeurs d'emploi souhaitant créer ou reprendre une entreprise) ou le FGIF (Fonds de Garantie à l’Initiative des Femmes).


Nous espérons vous avoir informé sur l’opportunité de financement (et pas que) que représente le prêt d’honneur. Si vous avez opté pour ce dispositif, toute l’équipe vous souhaite une grande réussite dans son obtention ! Et si vous avez aimé cet article portant davantage sur la création d’entreprise et son financement, n’hésitez pas à nous le dire et à le partagez !

Pour tout autre question sur notre solution, vous pouvez consulter cette page ou nous contacter par téléphone au 01 83 81 82 95.


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